財務總監(jiān)必學的12種融資模式

　　財務總監(jiān)如何進行融資，你知道他們一般用什么方式進行融資嗎?企業(yè)資金周轉(zhuǎn)順暢是財務總監(jiān)的職則，資金周轉(zhuǎn)是企業(yè)的血液，所以融資也就成了財務總監(jiān)們必須的工作。接下來小編將為大家?guī)沓瑢嵱玫?2種融資方式。

　　隨著企業(yè)資金需求量的增加，民間資本的積累，融資()難困擾著企業(yè)的發(fā)展，為了解決這一難題，經(jīng)過搜集總結(jié)，就目前企業(yè)融資()常用的十二種融資()模式，給大家一個參考，希望能對大家有所幫助!

　　1.綜合授信

　　即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。

　　2. 信用擔?！緭９緭ＹJ(借)款】

　　隨著民間資金的積累以及銀行發(fā)放的日趨困難，通過擔保公司擔保是創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)融資的主要途徑，目前在全國各個地市已建立了許多信用擔保機構(gòu)。這些機構(gòu)大多擔?；鸬膩碓矗话闶怯僧?shù)卣斦芸?、社?民間)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。企業(yè)向銀行或者民間借款時，可以由擔保機構(gòu)予以擔保。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質(zhì)押或第三方信用人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活，而且效率較高(最短3天即可到款)，更適合解決企業(yè)急用資金問題。業(yè)務范圍細分有：房產(chǎn)抵押、土地使用權(quán)抵押、房產(chǎn)回購、在建工程抵押、信用、企業(yè)設備抵押、庫存質(zhì)押、車輛抵(質(zhì))押、有價單證質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等擔保業(yè)務，以及各種短貸業(yè)務(如銀行倒貸、形象資金、承兌金、陪標金等急需資金)的擔保業(yè)務。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。擔保一般解決的是企業(yè)的急用資金問題，一般期限在6個月以內(nèi)，雖然融資成本與銀行相比稍高了一點，但靈活快捷的操作模式，對扶植中小企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的作用，是除銀行外最理想的融資選擇。

　　3.買方

　　如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或?qū)で蟮谌綋１容^困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產(chǎn)品的購買方提供支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產(chǎn)過程中的資金困難?；蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。

　　4.異地聯(lián)合協(xié)作

　　有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中，需要補充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統(tǒng)一提供，再由集團公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當?shù)劂y行配合進行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合，分頭提供。

　　5. 項目開發(fā)

　　一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉(zhuǎn)化項目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)。商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠椖康闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對與高等院校、科研機構(gòu)建立穩(wěn)定項目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金外，也可辦理項目開發(fā)。

　　6.出口創(chuàng)匯

　　對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造。

　　7. 自然人擔保

　　2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保業(yè)務，今后工商銀行的境內(nèi)機構(gòu)，對中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務時，可以由自然人提供財產(chǎn)擔保并承擔代償責任。自然人擔?？刹扇〉盅?、權(quán)利質(zhì)押、抵押加三種方式?？勺鞯盅旱呢敭a(chǎn)包括個人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運輸工具等?？勺髻|(zhì)押的個人財產(chǎn)包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加則是指在財產(chǎn)抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任。如果借款人未能按期償還全部本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

　　8. 個人委托

　　中國建設銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務新品種---個人委托。即由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種。

　　9.無形資產(chǎn)擔保

　　依據(jù)《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為質(zhì)押物。

　　10. 承兌貼現(xiàn)融資

　　承·兌貼現(xiàn)融資，是指承·兌持有人將商業(yè)承兌轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國，商業(yè)**主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來。企業(yè)收到承兌至承兌到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用承兌貼現(xiàn)融資，遠比申請手續(xù)簡便，而且融資成本很低。承兌貼現(xiàn)只需帶上相應的承兌到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，一般在3個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥，對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。

　　11.金融租賃

　　在經(jīng)濟發(fā)達國家已經(jīng)成為設備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。設備使用廠家看中某種設備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設備交付企業(yè)使用。當企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后，最終還將擁有該設備的所有權(quán)。

　　通過金融租賃，企業(yè)可用少量資金取得所需的先進技術(shù)設備，可以邊生產(chǎn)、邊還租金，對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產(chǎn)的好辦法;就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。

　　12.典當融資

　　典當是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性的一種融資方式。與銀行相比，典當成本高、規(guī)模小，但典當也有銀行所無法相比的優(yōu)勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務。第三，與銀行手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時，的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。